Richtlinie
Merkblatt
NRW.BANK.Universal Direkt
Direkte Zusagen von zinsgünstigen und beihilfefreien Darlehen
[Stand 01/24]
Ziel des Programms ist die Versorgung von mittelständischen Unternehmen mit zinsgünstigen Krediten für Investitionsvorhaben und Betriebsmittel zur Unterstützung der Weiterentwicklung der Wirtschaft.
Dieses Programm ist vollautomatisiert und ermöglicht direkte Zusagen durch die NRW.BANK.
1. Antragsteller
Gefördert werden grundsätzlich mittelständische Unternehmen1) und Angehörige der freien Berufe, die bereits seit zwei Jahren erfolgreich am Markt tätig sind und als Einzelfirma, e.K., GbR, Partnerschaftsgesellschaft, OHG, KG, GmbH, GmbH & Co. KG oder AG firmieren.
Für Unternehmen aus dem Bereich der Primärerzeugung der im Anhang I EU-Vertrag aufgeführten landwirtschaftlichen Erzeugnisse ist eine Antragstellung nur als gewerbliches Unternehmen möglich.
Unternehmen aus bestimmten Branchen2) und Unternehmen in wirtschaftlichen Schwierigkeiten sind von einer Förderung aus diesem Programm ausgeschlossen.
2. Verwendungszweck
Förderfähig sind grundsätzlich Vorhaben, die einen dauerhaften wirtschaftlichen Erfolg erwarten lassen, deren Gesamtfinanzierung gesichert ist und für die die Finanzierungszwecke
- gewerbliche Baukosten,
- Grunderwerb zur Eigennutzung,
- technische Anlagen/Maschinen,
- BGA,
- Fuhrpark,
- Warenlager,
- allgemeiner Betriebsmittelbedarf
vorgesehen sind.
Der Investitionsort muss in Nordrhein-Westfalen liegen.
Umsatzsteuerbeträge können nur mitfinanziert werden, wenn der Antragsteller nicht vorsteuerabzugsberechtigt ist.
Nicht förderfähig sind Betriebsaufspaltungen, Fremdvermietungen und Umschuldungen.
Die verbindlichen ESG-Fördervoraussetzungen der NRW.BANK geben für förderfähige Vorhaben und deren Antragsteller einzuhaltende Bedingungen vor oder schließen diese grundsätzlich von einer Finanzierung aus. Um nachhaltige Transformationen zu ermöglichen, können unter besonderen Umständen Förderungen von grundsätzlich ausgeschlossenen Antragstellern 3), dennoch umsetzbar sein. Die ESG-Fördervoraussetzungen und weitergehende Informationen zum Thema Nachhaltigkeit der NRW.BANK sind unter www.nrwbank.de/nachhaltigkeit zu finden.
3. Umfang der Förderung
Finanzierungsanteil:
Bis zu 100% der förderfähigen Investitionen und/oder Betriebsmittel.
Höchstbetrag: 1 Mio. €
4. Darlehenskonditionen
Laufzeit Ratendarlehen:
- 3 bis 10, 15 oder 20 Jahre ohne Tilgungsfreijahr
- 3, 4, 5 oder 10 Jahre mit 1 Tilgungsfreijahr
- 3, 4, 5, 15 oder 20 Jahre mit 2 Tilgungsfreijahren
Laufzeit endfälliges Darlehen:
Betriebsmittel und Warenlager können maximal mit einer Laufzeit von 10 Jahren finanziert werden.
Die von der NRW.BANK angebotenen Zinssätze sind in allen Laufzeiten beihilfefrei.
Zinssatz:
Der Zinssatz ist fest für die gesamte Darlehenslaufzeit.
Die indikativen Zinssätze sind im Internet unter www.nrwbank.de/konditionen abrufbar. Der endgültige Zinssatz wird mit der Hausbank bei Zusage des Refinanzierungsdarlehens vereinbart.
Die Darlehen werden mit einem kundenindividuellen Zinssatz im Rahmen des am Tage der Zusage geltenden Maximalzinssatzes der jeweiligen Preisklasse zugesagt. Der Zinssatz wird unter Berücksichtigung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Kreditnehmers (Bonität) und der Werthaltigkeit der für das Darlehen gestellten Sicherheiten von der Hausbank festgelegt. Hierbei erfolgt eine Einordnung in eine von der NRW.BANK vorgegebene Bonitäts- und Besicherungsklasse. Durch die Kombination von Bonitäts- und Besicherungsklasse ordnet die Hausbank das Darlehen einer von der NRW.BANK vorgegebenen Preisklasse zu. Jede Preisklasse deckt eine Bandbreite ab, die durch eine feste Zinsobergrenze (Maximalzinssatz) abgeschlossen wird.
Die Ermittlung der Preisklasse basiert auf dem Risikogerechten Zinssystem der KfW. Der kundenindividuelle Zinssatz kann unter dem Maximalzinssatz der jeweiligen Preisklasse liegen. Einzelheiten zur Ermittlung des kundenindividuellen Zinssatzes sind den Erläuterungen der NRW.BANK zum Risikogerechten Zinssystem zu entnehmen.
Das Programm wird gegebenenfalls durch die KfW, die LR oder die EIB refinanziert.
Die Abruffrist beträgt 6 Monate. Die Abruffrist kann nicht verlängert werden.
Tilgung:
Die Tilgung des Darlehens setzt, gegebenenfalls nach Ablauf der tilgungsfreien Zeit, mit Beginn des übernächsten Quartals nach Vertragsabschluss ein. Die Tilgung erfolgt in gleichen Vierteljahresraten. Eine vorzeitige ganze oder teilweise außerplanmäßige Tilgung des ausstehenden Darlehensbetrags kann unter Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung erfolgen.
Auszahlung: 100%
5. Besicherung
Das Darlehen ist im Rahmen der Möglichkeiten des Antragstellers banküblich zu besichern. Form und Umfang der Besicherung werden im Rahmen der Darlehensverhandlungen zwischen dem Antragsteller und der Hausbank vereinbart. Die Hausbank trägt grundsätzlich das volle Obligo gegenüber der NRW.BANK.
6. Antrags-/Zusageverfahren
Der Antrag für das Darlehen der NRW.BANK ist bei einem Kreditinstitut (Hausbank) nach Wahl des Antragstellers zu stellen und von diesem – gegebenenfalls über ein Zentralinstitut – der NRW.BANK elektronisch zuzuleiten.
Bei vollständiger Erfüllung der Antragsvoraussetzungen sagt die NRW.BANK der Hausbank beziehungsweise dem Zentralinstitut die Refinanzierung des an den Endkreditnehmer auszureichenden Darlehens innerhalb der Servicezeiten 4) sofort zu.
Die Hausbank hält die antragsgemäße Verwendung der Darlehensmittel nach.
Ein Rechtsanspruch auf ein Darlehen aus diesem Programm besteht nicht.
Informationen erhalten Sie bei der
NRW.BANK
Kavalleriestraße 22
40213 Düsseldorf
NRW.BANK
Friedrichstraße 1
48145 Münster
Service-Center: + 49 211 91741-4800
E-Mail: info@nrwbank.de
Internet: www.nrwbank.de/universaldirekt
1) In- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden und deren Jahresumsatz (einschließlich verbundener Unternehmen) 500 Mio. € nicht überschreitet
2) Branchenausschlussliste unter www.nrwbank.de/branchenausschlussliste
3) siehe 2.1 der ESG-Fördervoraussetzungen
4) Unsere Servicezeiten sind der Programmseite zu entnehmen (www.nrwbank.de/universaldirekt)